За какую сумму долга могут посадить

Содержание

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

За какую сумму долга могут посадить

Наступивший в 2014 году финансовый кризис привел не только к серьезному ухудшению материального благосостояния многих россиян.

Другим крайне неприятным его следствием стало заметное увеличение количества просрочек по выплатам банкам и другим кредитным организациям.

В такой ситуации вполне естественно возникает желание найти ответ на вопрос о том, какие санкции могут грозить недобросовестному заемщику?

  1. Что будет за неуплату кредита?
  2. Меры ответственности
    1. Уголовная ответственность
    2. Административная ответственность за неуплату кредитов
  3. Могут ли посадить в тюрьму?
  4. Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек
  5. Как избежать уголовной ответственности?
  6. Чего нельзя допускать при пользовании кредитом?

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции.

Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Меры ответственности

Любому заемщику важно понимать, что действующее законодательство, помимо описанной выше схемы, предусматривает также еще два вида ответственности должника – уголовную и административную.

Уголовная ответственность

Действующий сегодня Уголовный Кодекс содержит ст. 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако, это возможно при выполнении двух условий:

  • сумма долга превышает 1,5 млн. рублей;
  • уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьезным – до 2-х лет лишения свободы.

Для наступления административной ответственности за неуплату кредита также необходимо выполнение ряда условий:

  • установленный факт злоупотребления заемщиком доверием банка;
  • незаконное получение займа;
  • присвоение товаров, полученных в виде кредита;
  • предоставление поддельных документов для оформления ссуды.

Могут ли посадить в тюрьму?

При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет.

Важно понимать, что за подобные правонарушения предусмотрены и более мягкие наказания, не связанные с лишением свободы, например, штраф на суму до 200 тыс. рублей или удержание доходов, а также обязательные или принудительные работы разной продолжительностью.

Выбор конкретного вида наказания определяется только судом.

Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек

Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при вынесении наказания за неуплату кредита.

Однако, необходимо понимать, что наличие указанных факторов не является гарантией смягчения приговора суда.

Более того, при выявлении фактов злостного уклонения от выплаты долгов, как показывает судебная практика, далеко не всегда учитываются смягчающие обстоятельства, что приводит к решению суда, связанному с лишением свободы для заемщика.

Как избежать уголовной ответственности?

Конечно же, самым простым и эффективным способом избежать ответственности любых видов – это своевременно платить предусмотренные кредитным договором суммы денежных средств.

Однако, при наступлении финансовых проблем не стоит пытаться спрятаться от сотрудников банка, просто прекратив при этом выплаты.

Намного правильнее и целесообразнее открыто сообщить о существующих финансовых проблемах.

В подобной ситуации достаточно часто кредитная организация идет навстречу должнику, реализуя процедуру реструктуризации или рефинансирования кредита. Важно понимать, что банк также не заинтересован в длительном и не всегда эффективном судебном разбирательстве. Гораздо проще помочь восстановить платежеспособность заемщика, сохранив таким образом, клиента.

При пользовании кредитными средствами ни в коем случае не стоит допускать каких-либо нарушений условий договора с банком, связанных как с графиком ежемесячных выплат, так и с направлением расходования средств.

Также крайне важно не скрывать наличие каких-либо финансовых проблем, что позволит совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации.

В случае нарастания трудностей одним из возможных вариантов решения проблемы выступает обращение к квалифицированному юристу, чье участие поможет избежать наиболее негативного варианта развития событий.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mogut-li-posadit-v-tjurmu-za-neuplatu-kreditov/

Сажают ли в тюрьму за долги по кредитам?

За какую сумму долга могут посадить

По состоянию на 2020 год задолженность россиян перед банками превышает 12 трлн. рублей. Цифра внушительная, но в целом отражает все долги, даже там, где кредиторы добросовестно исполняют свои обязательства.

Злостных же неплательщиков, а также тех, кто по уважительным причинам больше не может справляться с лавиной все растущих долгов тоже немало. Те, кто намеренно уклоняется от возврата денежных средств, должны осознавать последствия от избрания подобной линии поведения.

Санкции могут быть самыми разнообразными в зависимости от сложности ситуации. Но сегодня рассмотрим волнующий некоторых людей вопрос – «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?».

Должники могут пережить процедуру реструктуризации, попытаться оспорить договор займа, если к тому есть основания, принять решение объявить себя банкротом (вариант не для всех) и т.д.

А вот возможно ли привлечение к уголовной ответственности с последующим лишением свободы – об этом никто практически не задумывается.

Буква закона

Отношения в сфере кредитно-денежных отношений между заемщиками и кредиторами регулируются несколькими статьями закона.

Ответственность за неисполнения взятых на себя заемщиком обязательств прописана в статье 395 Гражданского кодекса РФ (глава 25 ГК РФ – ответственность за нарушение обязательств).

Привлечь же к уголовной ответственности могут по 4 статьям УК РФ:

  1. Ст. 159.1;
  2. Ст. 165;
  3. Ст. 176;
  4. Ст. 177.

По всем статьям предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы. Но виновные могут отделаться ограничением свободы, штрафами, всевозможными работами.

Несмотря на суровость наказаний, простым должникам, которые взяли кредит честным путем и не могут более выплачивать заемные средства по объективным причинам бояться нечего.

Все, что может сделать кредитная организация после того, как все методы воздействия будут перепробованы, – это обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности и уплате процентов.

Дальнейшие шаги будут направлены на арест имеющегося имущества и его реализацию с целью возмещения убытков банку и т.д.

О чем же тогда идет речь в 4-х обозначенных выше статьях? Могут ли посадить, если не платить кредит?

Статья 159.1 УК РФ

Первая статья называется «Мошенничество в сфере кредитования». Наказание по ней – штраф, все виды работ, ограничение свободы и арест (если человек действовал самостоятельно).

Тяжесть наказания меняется в зависимости от характера преступления: был ли мошенник один или он действовал в составе группы, совершил ли он противоправные действия, пользуясь служебным положением и т.д.

Случаи, когда лишают свободы:

  1. Махинации совершены группой из нескольких человек, предварительно договорившихся об этом – до 4 лет лишения свободы с дополнительным наказанием в виде ограничения свободы;
  2. Преступные действия осуществлены лицом с использованием служебного положения – до 6 лет лишения свободы с дополнительным наказанием в виде штрафа и ограничения свободы;
  3. Преступление совершено организованной группой или имеет место хищение денег в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом до миллиона или без, либо ограничением свободы. За какую сумму по кредиту могут посадить в тюрьму? Крупный размер –это стоимость имущества, равная 1.5 млн. руб.

Лишение свободы наступает по статье и в случаях, если человек злостно уклонялся от выполнения принудительных работ или нарушал требования при ограничении свободы.

В любом случае, возможность привлечения к ответственности наступает только в случаях, когда заемщик получил денежные средства обманным путем – предоставил поддельные документы, сообщил недостоверные/ложные сведения и т.д.

Статья 165 УК РФ

Статья 165 предусматривает наказание за причинения имущественного ущерба, спровоцированного обманом или злоупотреблением доверием.

Под имущественным ущербом понимаются, в том числе, и недополученные денежные средства. Отличие статьи от предыдущей – в отсутствии признаков хищения.

Возбудить уголовное дело с последующим определением должника в «места не столь отдаленные» могут, если соблюдены условия:

  1. Причинен крупный или особо крупный ущерб;
  2. Отсутствуют признаки хищения;
  3. Деяние совершено организованной группой лиц или группой лиц по сговору.

Крупный ущерб для этой статьи – 250000 рублей и выше (лишение свободы сроком до 2 лет). Особо крупный – 1 млн. руб. (лишение свободы сроком до 5 лет). Это именно то, за какую сумму по кредиту могут посадить в тюрьму.

Если деньги были получены без нарушения закона – проблем не будет, и никто не станет возбуждать уголовное дело.

Статья 176 УК РФ

Название статьи – «Незаконное получение кредита». Это именно тот случай, когда без проблем могут привлечь к ответу, только не обычных граждан, а руководителей организаций или ИП.

Ответственность наступает за получение кредита или льгот при его выдаче по предоставленным сведениям ложного характера (о финансовом состоянии или хозяйственном положении) и при условии, что причинен крупный ущерб ( от 1.5 млн. руб.).

Максимальная мера наказания – лишение свободы сроком до 5 лет.

На тот же срок могут лишить свободы если:

  1. Имеет место получение целевого госкредита;
  2. Получение этого кредита – незаконно;
  3. Кредит используется не по назначению;
  4. Причинен крупный ущерб гражданам, государству, организациям.

Статья 177 УК РФ

Наиболее распространенная статья, на которую ссылаются представители микрофинансовых организаций, а также некоторых банков. Оснований для опасений нет, если вы – не злостный уклонитель.

Речь в статье идет о тех, на кого был подан иск в суд за долги в крупном размере. Это могут быть как обычные граждане, так и руководители организации.

Если дело уже дошло до суда, он обязал ответчика возместить ущерб, а последний в свою очередь злостно уклоняется от обязательств – к нему будет применено наказание вплоть до лишения свободы на срок до 2 лет.

Злостность уклонения подразумевает то, что у должника есть деньги для погашения долга, тем не менее, он не желает с ними расставаться.

Таким образом, проанализировав 4 статьи Уголовного кодекса можно сделать вывод, что лишение свободы в отношении честных должников невозможно. Это же касается вопроса «Могут ли посадить за неуплату кредитов в нескольких банках?».

Независимо от количества организаций, которым должник обязан возместить убытки, наказание в виде лишения свободы применяется только в отношении недобросовестных заемщиков, которые имеют прямой умысел причинить ущерб своими действиями.

: Уголовная ответственность за неуплату кредита

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/mogut-li-posadit-v-tyurmu-za-neuplatu-kredita/

Уголовная ответственность за неуплату кредита

За какую сумму долга могут посадить

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов.

Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Бесплатная консультация юриста

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Получить консультацию

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

Посмотреть решения суда

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Расписка общего режима. За каким долгом придут не приставы, а следователи

За какую сумму долга могут посадить

Такую бумагу-предупреждение от приставов недавно получила соратница Навального — юрист Любовь Соболь. Согласно разным судебным решениям, она совокупно должна выплатить более 34 млн рублей.

Ей вручили официальное предупреждение об уголовной ответственности в случае невыплаты долга, а перед этим на её текущем банковском счёте, к которому прикреплена дебетовая карта, внезапно образовалась задолженность — минус 34 019 871 рубль 59 копеек, то есть банк совершил технический овердрафт и теперь он будет производить списания средств в счёт погашения долга в безакцептном порядке.

В теории банки не должны списывать со счёта дебетовой карты должника больше имеющейся на ней суммы. Об этом в своём определении указывал и Верховный суд РФ (Определение ВС РФ от 19 февраля 2019 г. № 44-КГ 18-27), однако на практике всё происходит совсем по-другому.

По закону приставы, получив исполнительный документ, возбуждают производство и дают должнику пять дней на добровольное погашение долга (ст. 30 закона № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”). В реальности пристав отправляет постановление почтой. И если должник его не забрал, то это исполнительное производство не остановит.

Согласно ст. 69 закона № 229-ФЗ, пристав обращает взыскание в первую очередь на деньги, в том числе на безналичные, потом — на имущество, доли в компаниях и т.д. Пока информация об обращении взыскания дойдёт до владельца счёта, банк уже выполнит поручение пристава и спишет деньги.

Ведь вполне очевидно, что списание со счёта — это самый быстрый и простой способ забрать деньги.

Если денег на счёте для погашения долга недостаточно, то все счета в банке “замораживаются” и все поступающие в банк суммы будут списываться автоматически до тех пор, пока не взыщется весь долг и сумма исполнительского сбора за работу пристава, которую тоже оплачивает должник.

При этом в банках уже отработана система, которая позволяет не нарушать определение Верховного суда. Технически в случае, если у клиента банка появляется на счёте минус, равный требованиям приставов, банк допускает овердрафт, то есть кредитование счёта.

Это разрешено законом, и банк в своём договоре при открытии счёта, как правило, сразу предусматривает такую возможность (ст. 850 ГК РФ). И списание средств в счёт погашения долга производят не напрямую (например, с карты), а со счетов, которые связаны с клиентскими, но не являются кредитными (например, с 42 301), таким образом соблюдается закон и выполняется определение Верховного суда. А должнику остаётся только платить.

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

В статье 101 закона № 229-ФЗ перечислены виды доходов, на которые взыскание не обращается. Это, например, алименты, маткапитал, компенсация в счёт возмещения вреда здоровью и так далее. Но в автоматическом режиме могут списать и это.

Дело в том, что, несмотря на закон, пристав заранее не знает, какие именно средства из поступающих на счёт должника не подлежат взысканию вообще, а какие подлежат, но ограниченно (например, с зарплат по исполнительному производству берут не более 50%, в случаях с алиментами — до 70%).

В теории он может сделать такой запрос, но обычно если сам должник письменно не известил пристава об ограничениях, то пристав просто направляет своё постановление в банк, а там, согласно требованиям закона, должны производить расчёт денежной суммы, на которую можно обратить взыскание и при этом учесть имеющиеся ограничения (закон № 12-ФЗ от 21.02.

2019), но часто банки действуют автоматически: пришло постановление — списали со всех счетов. При этом с возвратом незаконно списанных средств могут возникнуть проблемы. Поэтому в таких случаях надо быть очень бдительным.

Действующий Уголовный кодекс содержит статью 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита.

Однако такая ответственность возникает при выполнении двух условий: сумма долга превышает 1,5 млн рублей и уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьёзным — до двух лет лишения свободы.

В законе нет отдельного пояснения, что в данном случае подразумевается под понятием “злостное”, но из судебной практики следует, что должник для привлечения к уголовной ответственности должен не только знать о том, что в отношении его ведётся исполнительное производство, но и располагать необходимыми средствами для выплат по долгу, либо скрывать свои источники дохода, либо совершать действия, препятствующие взысканию долга (например, сделки по отчуждению своего имущества, передача его третьим лицам и др.), либо сознательно отказываться от принятия мер по исправлению своей неблагополучной финансовой ситуации.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Прежде всего следует понимать, что в большинстве случаев пристав не заинтересован в участии в уголовном преследовании просто потому, что у него много исполнительных производств, которые он хотел бы закончить взысканием, а не привлечением правоохранительных органов и растягиванием дела на года.

Поэтому, как правило, приставы, как только получают материал для исполнения, торопятся “атаковать” счета должника, то есть максимально быстро оформить необходимые документы для списания любых средств в любых банках, до которых только смогут дотянуться.

Тем более что закон предусматривает такую возможность.

А вот если быстро что-то списать в счёт погашения долга не удалось и никакого имущества, на которое можно обратить взыскание, у должника нет — тут приставы не упускают возможность “напомнить” об уголовной ответственности. Правда, они “забывают” упомянуть, что если должник не скрывается и не совершает действий по сокрытию денег или имущества, то в его действиях состава уголовного преступления нет.

В любом случае, если вдруг банк сообщил, что счета заморожены по исполнительному производству (либо на домашний адрес пришло извещение о вынесении такого постановления), следует предпринять ряд действий:

Во-первых: стоит сразу проверить на сайте ФСПП, есть ли долг. Там же можно узнать имя судебного пристава, который ведёт производство, название его отдела и номер его служебного телефона.

Во-вторых: следует идти на приём к приставу с документами о доходах, на которые нельзя обращать взыскание. При этом, если списали зарплату, нужно представить справку с места работы, если пенсию или пособие — справку из органа, который перечисляет эти выплаты (например, Пенсионный фонд РФ).

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

В-третьих: следует обратиться в банк. Если есть кредит — писать заявление о кредитных каникулах, а на словах объяснять, что до решения вопроса с приставами вносить деньги в счёт погашения кредита будет невозможно, так как они тоже подлежат списанию по его постановлению. В некоторых случаях банки идут навстречу, в некоторых — нет, но получить официальный ответ от банка стоит.

Для возбуждения уголовного дела в отношении должника необходимо, чтобы были установлены факты его уклонения от погашения кредиторской задолженности, то есть должник должен совершать необходимые для этого действия (либо бездействия), но иметь реальную возможность погасить свой долг. Если такой возможности нет, то и умысла на совершение данного преступления не имеется, в связи с чем к уголовной ответственности должник привлечён быть не может.

Источник: https://life.ru/p/1345330

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Какое наказание за неуплату кредита в России?

За какую сумму долга могут посадить

Банковская инфраструктура сегодня распространена на столько, что кредит получить может практически каждый гражданин Российской Федерации практически в любое время. Многие пользуются возможность приобрести сейчас понравившуюся вещь, технику, поехать в путешествие, организовать свой отдых, купить автомобиль.

С одной стороны, это рациональное решение не откладывать жизнь на потом, но с другой стороны далеко не каждый человек адекватно может оценить свои финансовые возможности. Эти обстоятельства часто приводят к возникновению просрочек, нарушению графика платежей, возникновению задолженности и штрафов.

У особо недальновидных граждан, накопивших достаточно большие долги ни по одному кредитному договору, возникает вопрос: « Могут ли посадить за неуплату кредитов?».  Рассмотрим этот вопрос более детально.

 Ст. 159.1 УК РФ и виды привлечения к ответственности

Эксперты в сфере кредитования говорят о том, что теоретически такая форма наказания как арест может быть применена к неплательщикам.  На практике такие случаи встречаются достаточно редко.

Прежде всего, за счет активности самой банковской системы, которая начинает активные действия по возврату выданных средств при малейшей просрочке со стороны клиента:

  1. При нарушении графика платежей с клиентом пытаются связаться для выяснения причины задержки. В данной ситуации не стоит игнорировать действия банка, а пойти на контакт и объяснить сложившиеся обстоятельства.
  2. В случае неоплаты кредитных обязательств на протяжении трех месяцев и игнорировании попыток банка прояснить ситуацию, банк начинает процедуру по взысканию долга.
  3. На этом этапе в работу могут включиться коллекторы, которым долг может быть продан полностью, частями или они привлечены для работы на аутсорсинге. Основной метод работы коллекторов это, прежде всего, телефонные и личные угрозы неплательщику, разъяснение самых не радужных перспектив неуплаты долга. Вот тут и задумываются должники о том, могут ли их посадить в тюрьму за неуплату кредита.
  4. В случае отсутствия возможности взыскания долга своими силами либо силами привлеченных коллекторов, банк подает исковое заявление в судебные инстанции. На этом этапе еще возможно с банком договориться о мирном разрешении сложившийся ситуации. В случае отсутствия мирных договоренностей после принятия судебного решения, оно передается в исполнительное производство и в работу включатся служба судебных приставов. Которые могут взыскать долг в принудительном порядке, а также за счет ареста и последующей реализации имущества должника в счет оплаты финансовых обязательств.

Ответственность за невыплату долговых обязательств

В Уголовном Кодексе России статья, по которой должника могут посадить в тюрьму за неуплату кредитных обязательств, отсутствует. Тем не менее, уголовная ответственность может наступить.

За неуплату кредитных обязательств должнику грозят следующие виды ответственности

  • Денежная – начисление штрафов и пени за просрочки, досрочное расторжение договора с требованием выплатить всю сумму долга сразу;
  • Имущественная – наложение ареста на имущество с целью ее дальнейшее реализации для уплаты долговых обязательств;
  • Уголовная – принудительные работы, аресты, штрафы, предусмотренные УК РФ.

В Уголовном кодексе России отсутствуют статьи предполагающие наказание в виде лишения свободы за долг по кредитным обязательствам.

На практике неплательщики могут попасть в тюрьму в случаях:

  • если их действия будут квалифицированы как мошенничество, и у них не будет имущества, которое можно было бы продать для компенсации долга.
  • Если они уклоняются от уплаты долгов при наличии такой возможности и судебного решения.

Если вы понимаете, что по объективным причинам можете допустить просрочку очередного платежа, постарайтесь урегулировать вопрос с банком заранее.

Скорее всего, если у вас действительно объективная причина (увольнение с работы, болезнь, форс-мажорные обстоятельства) , банк может пойти вам на уступки и предложит альтернативные варианты погашения кредита, например, пересмотрит график платежей, сумму ежемесячного платежа и так далее.

И тогда вам не придется думать о том, могут вас арестовать или нет. В противном случае банк может обратиться за защитой своих интересов в судебные инстанции.

В случае если сумма долга превышает 1 500 000 рублей, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

После того как будет принято судебное решение, запускается исполнительное производство, а судебные приставы имеют право арестовать все имеющиеся имущество и продать его в принудительном порядке, для выплаты компенсации банку.

Какое наказание предусмотрено за неуплату кредита?

В большинстве случаев неуплата кредита приводит к наложению штрафов на заемщика, которые были предусмотрены условиями договора. В случае нарушения договоренностей кредитор имеет возможность для защиты своих интересов обратиться с суд.

Суд принимает решение с учетом финансового состояния должника, при наличии имущества оно будет реализовано в счет уплаты долга, в его отсутствии суд обяжет ответчика выплачивать сумму долга уже по решению суда.

Подавляющее большинство судебных споров между банками и должниками разрешаются подобным способом.

Статья 177 УК России предполагает уголовное наказание за неуплату кредита только в случае злостного уклонения. При этом важно понимать, что злостное уклонение и отсутствие финансовых средств для уплаты кредита – это разные понятия.

Кроме того в Уголовной кодексе России предусмотрена еще одна статья, на основании которой неплательщикам может грозить тюремное заключение – статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования.

Под мошенничеством понимается в данном случае способ хищения денежных средств через предоставление недостоверных сведений.

Для того чтобы привлечь неплательщиков к уголовной ответственности по той или иной статье необходимо доказать состав преступления, которого в большинстве случае не наблюдается, так как основной причиной не уплаты кредита является банальное отсутствие финансовых средств.

Когда неплательщика грозит арест и заключение?

Как уже говорилось, поводом для ареста становится злостное уклонение от уплаты своих обязательств.

Под этим понятием в России принято понимать не выполнение требований суда, при наличии средств или недвижимого и движимого имущества для оплаты своего долга, а также препятствование работе судебных приставов, незаконная реализация арестованного имущества. То есть уклонение – это нежелание платить по своим долгам, при наличии возможностей и судебного решения.

Такое поведение влечет за собой уголовное наказание. В случае, если у должника нет имущества и финансовых возможностей расплатиться с кредитором, уголовная ответственность ему не угрожает.

Кроме того важным критерием для применения уголовного наказания является сумма долговых обязательств. Она должна быть более 2 250 000 рублей.

При наличии этих двух обстоятельств – величина долга и уклонение от уплаты – наступает уголовная ответственность. Срок заключения по данной уголовной статье до 2 лет.

ВАЖНО: при аресте гражданина его долг будет полностью списан. Из тюрьмы гражданин выйдет без каких-либо финансовых обязательств.

Практика привлечения к ответственности за мошенничество в сфере кредитования.

По статье 159.1 УК РФ привлекаются граждане достаточно часто, хотя массового характера именно уголовная ответственность за мошенничество не приобрела на данный момент времени.

К аресту по 159.1 статье УК РФ может привести совокупность следующих обстоятельств:

  • Предоставлены ложные сведения при оформлении кредита (о залоге, уровне дохода, месте работы, адреса по прописке), а также поддельных документов,
  • Клиент фактически получит заемные средства в виде наличных денег, перевода на счет, карту либо как кредитную карту,
  • Отсутствие цели возврата кредита изначально.

Примеры случаев квалифицированных как мошенничество из судебной практики:

  • Оформление кредитного договора по чужим документам или использование чужих персональных данных,
  • Хищение сотрудниками банка, осуществленное за счет оформления кредита на подставных лиц, которые могли быть в сговоре либо вообще не владели информацией,
  • Проведение мошеннических схем группой лиц, в крупной объеме, не однократно.

ВАЖНО На практики отсутствуют примеры привлечения к уголовной ответственности заемщиков, которые прекратили платить по финансовым обязательствам в силу отсутствия финансовых средств.

Какая ответственность грозит за мошенничество в сфере кредитования

В статье 159 УК РФ имеется 4 состава преступления, которые отличаются и тяжестью ответственности лиц, которые их совершили

  1. Простой состав преступления – обман кредитной организации гражданином в одиночку, получение денег и отказ выплачивать их обратно. Уголовное наказание не предусмотрено (максимум, что грозит – заключение под стражу на срок до 4 месяцев), а также штраф или обязательные либо принудительные исправительные работы.
  2. Групповое преступление, которое было совершено по предварительной договоренности – незаконное получение кредита по мошеннической схеме несколькими лицами, которые могли вообще не появляться в финансовом учреждении. Уголовное наказание может быть до 4 лет лишения свободы.
  3. Одиночные или групповые преступления, совершенные сотрудниками банка с использованием служебного положения и/или сумма хищения крупная от 1,5 миллиона рублей. Уголовное наказание может быть до 4 лет лишения свободы.
  4. Выше перечисленные преступления, совершенные группой лиц или / и на суммы хищения от 6 000 000 миллионов рублей. Уголовное наказание может быть до 10 лет лишения свободы.

Могут ли арестовать за неуплату кредита, если есть несовершеннолетние дети?

Наличие детей выступает в данном случае смягчающим обстоятельством. При этом важно понимать, что при наличии факта уклонения от уплаты долга и суммы долга, указанной выше, наличие детей никак не будет влиять на принятие решение об аресте должника.

Могут ли арестовать за неуплату кредита мать – одиночку?

На матерей-одиночек распространяются те же условия ареста, что и на граждан без детей или из полных семей. При наличии факта уклонения и обозначенной суммы долга матерей-одиночек могут посадить в тюрьму.

На практике ситуация маловероятная, навряд ли женщина с детьми будет препятствовать исполнению решения суда или незаконно продавать арестованное имущество.

Но тем не менее, если такая ситуация возникнет, она так же может быть арестована, наличие детей выступит здесь смягчающим обстоятельством.

Таким образом, реальное тюремное заключение грозит только тем должниками, которые изначально брали кредит по мошеннической схеме, не имея намерения его отдавать, а также тем, кто при наличии средств и имущества,  уклоняется от выплаты долга по решению суда. Людям, взявшим кредит и допустившим просрочки в силу неблагоприятной финансовой ситуации, уголовного преследования бояться не стоит.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita.html

Уголовная статья по неуплате кредита: можно ли сесть в тюрьму?

За какую сумму долга могут посадить

При нарушении сроков выплаты по кредиту в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки. Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий.

Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.

Кредит наличными МТС БанкМакс. сумма:5 000 000РСтавка:От 10.5%Срок кредита:До 5 летМин. сумма:20 000 руб.Подробнее

Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам

Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

  • Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
  • Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
  • Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.

Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ.

Самые выгодные кредиты наличными →

Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.

Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.

Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

  • при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
  • у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
  • заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:

  • задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
  • изначально была позитивная кредитная история.

При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.

Виды наказания за невыплату по займу

В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.

Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

  • сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
  • у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
  • должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
  • заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.

У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

  • Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
  • Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
  • Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

Что может сделать банк за неуплату кредита

Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки. В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:

  • Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
  • Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
  • Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.

По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.

Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд

Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:

  • удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
  • конфискацию наличных средств;
  • списание денег с банковских счетов должника;
  • продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
  • направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
  • направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет.

При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев.

Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

Как должнику не испортить ситуацию

Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.

Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/ugolovnaia-statia-po-neuplate-kredita-mojno-li-sest-v-tiurmu-5d89bdbd43863f00b10d40e7

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.