За кредит могут посадить

Содержание

Могут ли посадить за неуплату кредита, возможно ли попасть в тюрьму за долги в России, что делать, если нечем платить

За кредит могут посадить

Согласно кредитному договору, заемщик обязуется неукоснительно выполнять свои долговые обязательства, однако даже с самыми ответственными клиентами банков случаются непредвиденные обстоятельства, мешающие выплачивать кредит. Что будет с заемщиком, если он не погасит долг? Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму? Кто будет платить, если должника посадят? На эти и другие вопросы вы получите подробные ответы в нашей статье.

Ответственность за невыплату кредита в России

В каждом кредитном договоре банк указывает, какие последствия и при каких случаях наступают для заемщика в случае отказа своевременно выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией.

В случае неуплаты кредита вы рискуете столкнуться с такими негативными последствиями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Банки в обязательном порядке передают в Бюро кредитных историй всю информацию о заемщике и его займе. В БКИ фиксируются все данные: общая сумма, сроки выплаты, ежемесячные выплаты, своевременно ли они делались, были ли штрафы и т.д. Чем больше сведений о ваших просроченных займах, тем хуже для вас условия дальнейшего кредитования. Банки имеют право отказать в займе и предложить кредитование на самых «грабительских» для вас условиях.
  2. В кредитном договоре обязательно прописываются штрафы и пени за невыплаты по кредитным обязательствам. «Штрафные» проценты начисляются за каждый день просрочки, поэтому общая сумма задолженности перед финучреждением постоянно увеличивается.
  3. Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не выполняет свои обязательства, не идет на контакт с представителями банковского учреждения, банк может продать этот долг коллекторской организации. Они будет «выбивать» из заемщика деньги всеми доступными (и не всегда законными) методами. На должника обрушится шквал звонков, писем, возможны визиты на дом или на работу с напоминанием о долге и необходимости его возврата. И хотя такие действия противозаконны, найти управу на коллекторов не всегда просто.
  4. Финансовая организация вправе подать жалобу на злостного неплательщика в профильные государственные структуры. В результате у должника могут забрать водительские права или ограничить выезд за границу и даже перемещение по территории страны.

В каких случаях банки подают в суд

Согласно законодательству, банк или другое финансовое учреждение имеет право подать в суд иск с первого же дня просроченного платежа.

Но по факту они не спешат этого делать и рассматривают следующие обстоятельства:

  • общая сумма задолженности перед кредитором;
  • сроки просрочки клиента;
  • начисление пени или других штрафных санкций.

Кредитору выгодно, чтобы прибыль с каждого кредита была максимальной. Банки учитывают, что судебное разбирательство подразумевает трату времени и сил. Надо составить иск, уплатить все необходимые пошлины, присутствовать на всех заседаниях, оплатить работу банковского юриста.

Ради небольших сумм (до  100 000 рублей) далеко не все банки решаются на судебное делопроизводство. В таких случаях чаще всего подключаются служба безопасности учреждения и специальные отделы по работе с должниками. Они будут постоянно напоминать о необходимости погасить долг. Однако есть и организации, готовые подать иск и за долги в размере 15 тысяч рублей.

Крупные игроки на рынке (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие) дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, но и долги они не прощают. У них большой штат юристов, которые занимаются именно такими делами.  Чем больше сумма долга, тем больше вероятность, что дело дойдет до суда.

Могут ли за это посадить в тюрьму

Тюремное заключение может грозить за неуплату долга в случае, когда доказан факт мошенничества и общая сумма долгов составляет более 1,5 млн рублей.

При этом надо чтобы были доказаны следующие факты:

  • для получения кредита заемщик предоставил поддельные документы;
  • у должника отсутствует реальная возможность оплачивать кредитные обязательства;
  • клиент банка практически сразу перестал выплачивать кредит, без объяснения на то причин.

В каких случаях возможно уголовное наказание

В Уголовном кодексе РФ предусмотрены всего 4 статьи, которые регламентируют тюремное заключение лиц, взявших на себя финансовые обязательства и не выполняющих их:

  • Ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования».
  • Ст. 165 «Умышленное причинение ущерба».
  • Ст. 176 «Незаконное получение кредита».
  • Ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности».

Ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности, если у заемщика действительно нет денежных средств или возможности, чтобы погашать кредит вовремя.

Факт отсутствия имущества устанавливается в ходе государственных проверок: запроса в кадастровую палату, налоговую службу, пенсионный фонд.

При этом злостное уклонение от уплаты долгов, если таковое имеет место, требуется доказать в суде, а сделать это не всегда просто.

Мошенничество при получении кредита

Статья 159 Уголовного кодекса РФ применяется, когда установлена совокупность обстоятельств:

  1. Кредит был оформлен обманным путем, а именно были предоставлены поддельные документы, искажена информация о размере заработной плате или настоящей финансовой нагрузке физического лица.
  2. Человек, берущий деньги, сознательно не собирался выплачивать банке полученные кредитные средства.

Статья предусматривает наказание в  виде ограничения свободы или применения принудительных работ сроком до 2 лет. Принудительные работы могут быть заменены арестом на срок до четырех месяцев.

Внимание!  Если должник, предоставив ложные сведения о себе, собирался платить кредит в срок, то к уголовной ответственности привлечь его не удастся. Достаточно одного внесенного им платежа, чтобы подтвердить факт желания погашать взятые на себя финансовые обязательства.

Умышленный ущерб банку

Ответственность по статье 165 Уголовного кодекса за причинение умышленного ущерба банковской организации наступает в случаях, когда должник не возвратил займ или проценты по нему, действуя обманным путем.

К обманным действиям относится:

  • предоставление поддельных справок о доходах;
  • умышленное завышение доходов;
  • умышленное сокрытие размера долговых обязательств физического лица.

Тяжесть наказания определяется в зависимости от размера ущерба. Если заемщик причинил ущерб на 250 000 рублей – ему грозит до 2 лет тюремного заключения. Ущерб размером в 1 млн рублей карается 5 годами заключения.

Злостное уклонение от выплаты кредита

К злостному уклонению от расчета с кредитными долгами считается факт передачи должником права собственности на его имущество другим лицам (родственникам) с целью избежать взыскания задолженности за счет продажи имущества.

Кто должен будет выплачивать кредит, если заемщика посадили

Если должника привлекли к ответственности, и он отбывает наказание, значит, по его делу уже ведется исполнительное производство. Для погашения задолженности перед банком судебные приставы могут арестовать счета и имущество должника и реализовать его.

Если должник отбывает наказание в связи с другим видом уголовной ответственности (не связанной с кредитами), обязанность погашать задолженность перед банком с него не снимается.

Если заемщик сидит в тюрьме, долги по кредиту за него выплачивают:

  1. Поручитель или созаемщик. Такой вариант выхода ситуации действуют в случаях, когда кредит оформляется на двоих, например, если супруга и супруг вместе берут ипотеку.
  2. Родственники, друзья. По договоренности, чтобы избежать начисления штрафов и пени, арестованный заемщик может договориться о том, чтобы за него вносили платежи по кредиту.

Если срок заключения короткий (до 1 года), банк может предоставить отсрочку. Для этого заемщик обращается в банк с письменным заявлением с описание причины отсрочки. Право удовлетворить просьбу или отказать остается за банковским учреждением.

Если вносить платежи за отбывающего наказание должника некому (поручителя нет, родственники не согласны), банк имеет право обратиться в суд. В этом случае заемщику остается только ждать судебного решения. Должник, отбывая срок наказания, может обратиться к доверенному лицу или родственнику с просьбой продать часть его (должника) имущества и погасить кредит еще до подачи иска от банка.

Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

Лучший способ избежать проблем с кредитом  — вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Если вы стали жертвой обстоятельств и утратили возможность исполнять свои обязательства, рекомендуется предпринять ряд мер, которые помогут вам избежать проблем с законом.

  1. Сообщите банку о своей финансовой несостоятельности и обоснуйте ее причины (понадобятся документы — справка о состоянии здоровья, потере работоспособности, подтверждение потери основного источника доходов).
  2. Попросите кредитную организацию представить вам кредитные каникулы. Большинство организаций дают отсрочку клиентам на 1-6 месяцев.
  3. Если сумма долга выше 500 000 рублей, ваше имущество не покрывает такую сумму и перспектив получения доходов, за счет которых вы можете погасить долг, есть вариант себя банкротом и претендовать на реструктуризацию займа.

Важно! Фиксируйте все ваши контакты с представителями банка в письменном виде или записывайте на диктофон. Так вы сможете доказать свою заинтересованность в решении проблемы и исключить обвинения в мошенничестве.

Заключение

Уголовная ответственность за невыплату кредита в России применяется только при выявлении факта умышленного уклонения должника от выполнения его кредитных обязательств. За злостное нарушение прав кредитора применяется не только лишение свободы, но и другие меры наказания – штрафы, принудительные работы разной продолжительности и сложности.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita.html

Когда могут посадить за неуплату кредита?

За кредит могут посадить

Сегодня давайте поговорим с Вами о такой теме, как уголовная ответственность за долги по кредитам – насколько она реальна и стоит ли её опасаться в каждом случае появления долга перед банком или микро финансовой организацией?

Банки и МФО часто запугивают клиентов лишением свободы в случае, когда клиент перестает платить по счетам. Однако с учетом действующего законодательства, в частности Уголовного кодекса, реальный срок грозит только гражданам, которые заподозрены в мошеннических действиях или злостном уклонении от оплаты задолженностей.

Простыми словами, лишение свободы начнет маячить на горизонте только в случае умышленного нарушения действующего законодательства с последующим доказанным фактом обмана кредитора.

Когда могут возбудить уголовное дело за долги по кредитам

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит уголовное преследование и даже тюремное заключение. Это – ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»; ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»; ст. 176 «Незаконное получение кредита»; ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.

Сразу упомяну о важном моменте – ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги, и он не имел умысел совершать обман.

То есть, если говорить простым языком – уголовная ответственность не грозит в том случае если человек взял кредит, но у него изменилась жизнь и кредит он отдать не смог, так как просто стал беднее.

И это вполне разумно – таких граждан сегодня в России очень много, и если бы сажали просто за долги – сидело бы практически половина взрослого населения страны.

Статья 159 – мошенничество при получении займа

Итак, это первая из 4 вышеперечисленных статей. В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств: кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;

Второе обязательное условие наступления уголовной ответственности – заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства, то есть изначально спланировал кинуть банк на деньги.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

То есть, по этой статье преступником может быть признан гражданин, который при получении кредита ввел банк в заблуждение, забрал кредитные деньги и сразу пропал с концами.

Статья 165 – умышленный финансовый ущерб банку

В статье 165 говорится о том, что если ущерб, а точнее невозврат кредита и неоплата процентов по нему был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием – это является преступлением

Наказание может быть назначено за следующие действия: предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы; завышение уровня доходов; сокрытие размера финансовых обязательств; предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке. При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона: от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы; от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению граждан – заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица. И суммы выведенных из банка денег тоже обычно поражают своим размахом.

Статья 176 – Незаконное получение кредита для бизнеса

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Статья 177 – злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия, продал предмет залога, регулярно скрывал свой доход.

Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.

Несмотря на то, что данная статья уголовного кодекса часто используется банками и коллекторами для запугивания должников, особенно когда у банка есть подозрения о том, что должник скрывает доход или имущество – в практике доказать факт злостного уклонения должника от возврата денег очень сложно. Кроме того, далеко не все должники имеют суммы долга за 2 миллиона рублей.

Однако, если у Вас накопилась большая сумма долга, судебный пристав занимается его взысканием, а Вы решили рискнуть и переписать пока еще не арестованное имущество на родственников и друзей, либо если Вы извлекает регулярный доход нелегальным путем – в случае если перечисленные факты будут вскрыты – к Вам могут появится претензии со стороны правоохранительных органов!

Когда могут реально посадить за кредитные долги

Для открытия уголовного дела против заемщика недостаточно лишь просроченных платежей. Речь, как правило, должна идти о существенных провинностях, связанных с намеренным нарушением закона.

Правоохранительные органы рассматривают заявления финансовых учреждений только в случае масштабных афер. Мелкими по меркам уголовного права экономическими нарушениями занимаются соответствующие органы судебной системы и службы судебных приставов – и это обычные гражданско-правовые споры в судах о возврате кредитных долгов и процентов, которыми наши суды завалены по всей стране.

Но давайте перечислим случаи, когда невозврат кредитных денег может реально привести человека на скамью подсудимых:

Оформление займов по фиктивным документам

Использование чужих паспортных данных для оформления кредита является преступлением. При обнаружении подобного правонарушения кредитор может подать заявление в полицию. Отвертеться тут не получится и уголовное дело будет возбуждено однозначно.

Продажа заложенного имущества

Операция по продаже залога всегда является умышленным действием со стороны должника. Продавая заложенный автомобиль по автокредиту, в том числе по дубликату ПТС, гражданин умышленно вводит в заблуждение и банк, и покупателя, у которого в последующем такую машину банк отберет через суд.

Жертва, которая покупает заложенное имущество, не подозревает о наличии обременения вплоть до момента, когда судебные приставы с исполнительным листом нагрянут для описи, ареста и изъятия имущества. Конечно же – это преступление и отвечать за него придется.

Хищение средств при соучастии сотрудника банка

Мошеннические группировки распространены на кредитном рынке. Работник финансового учреждения может содействовать злоумышленнику в процессе получения кредита.

Представитель банка имеет доступ к печатям, бланкам и базам данных. Превышая должностные полномочия, сотрудник содействует обману работодателя.

Кредиторы увольняют уличенных в мошенничестве работников, а информация об афере передаётся правоохранительным органам.

Если гражданин или организация по договоренности с сотрудником банка получил кредит, при оформлении которого обе стороны договорились что-то скрыть, подделать или не проверить, а в последующем эта афера вскрывается – под суд идет и банковский работник, и его соучастник – клиент банка.

Поэтому всегда следует опасаться предложений от сотрудника банка в содействии на получение кредита за вознаграждение и явное использование для получения кредита незаконных действий, как–то фальсификация сведений о доходах, подделка персональных данных и другие незаконные действия по совету банковского работника. Сядут потом все!

Когда не могут посадить и только пугают

Подведем итог вышесказанному.

Все судебные решения, следствием которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.

), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами. То есть когда должник явно перегибает палку, понимает, что он обманывает банк, но надеется, что это никто не заметит.

Следует заметить, что число обвинительных приговоров по связанным с кредитным мошенничеством статьям остается мизерным, так как в большинстве случаев финансовые учреждения отказываются тратить время на разборки с мелкими аферистами. Уголовное преследование начинается только при хищениях в крупных размерах, а реальный срок назначается при доказанном факте злостного уклонения от своевременного исполнения полученных по договору обязательств.

Несмотря на все устрашения банков и коллекторов, необходимо понимать, что уголовная ответственность за просроченные платежи и прочие нарушения графика выплат при погашении задолженности перед кредитором не предусматривается, как и не могут посадить гражданина, если в отношении него уже вынесено решение суда о возврате долга и даже работают приставы – но деньги он не отдает, так как их, как и иного имущества у должника просто нет.

Ответственность за поддельную справку о доходах

Для оформления кредита банки всегда просят клиента подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

При этом так как многие граждане или не работаю официально, или имею маленький официальный доход, они выдумывают свой доход и пишут побольше в таких справках. Ну куда деваться.

Если половина страны у нас имеет небольшой официальный доход или не имеет его вообще. И часто именно таким людям нужны кредитные деньги.

Так вот – предоставления недостоверных данных при подаче заявки на кредит недостаточно для привлечения к уголовной ответственности. Заемщик должен совершить злостное уклонение от возврата денег, о чем мы говорили выше.

Нужно ли каждый месяц что-то платить в банк чтобы не посадили

Многие должники ошибочно полагают, что для исключения уголовного преследования лучше каждый месяц что-то оплачивать по кредиту, а если перестать платить совсем – то обвинят в мошенничестве. Это не так.

Если у Вас не было умысла изначально кинуть банк, Вы получили кредитные деньги и потом у Вас что-то поменялось в жизни: потеряли работу, заболели и объективно Вы уже не можете тянуть кредит – платить тысячу-другую только ради того, чтобы доказать банку что Вы не мошенник совершенно не обязательно. Банк все равно не учтет Вашу озабоченность и потом взыщет с Вас проценты с неустойкой.

В данном случае изменение материального положение должника после оформления кредита уже полностью и однозначно исключает предъявление к нему претензий уголовно-правового характера. Такой человек не преступник, а обычный должник!

Подведем итоги

Из всего вышесказанного можно сделать вывод: взяли кредит в банке, заплатили несколько платежей и не смогли дальше нести кредитное бремя – ничего страшного! Не обращайте внимание на угрозы со стороны банка или коллекторов о том, что за долги Вас посадят. Не посадят!

Вас ждет два варианта развития событий: Первый – банк подаст в суд, получит решение суда, обратится к приставу, который проверит Ваш доход и будет взыскивать с Вас деньги только в том случае, если они у Вас есть или имеется имущество для продажи кроме единственного жилья.

Второй вариант развития событий – банк продаст долг коллекторам, которые будут Вас морально беспокоить и которых Вам лучше посылать… в суд.

Кстати на ютуб-канале у меня есть два интересных видео о том, что делать, если нечем платить по кредиту и о том, как пристав прекращает взыскание долга по 46 статье, если у должника ничего нет. Посмотрите эти видео по этим ссылкам:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/soveti_advokata/kogda-mogut-posadit-za-neuplatu-kredita-5f2d2a7a61d4921a7ba38814

Могут ли посадить за неуплату кредита

За кредит могут посадить

По статистическим данным, кредиты на сегодняшний день есть практически у каждого жителя нашей страны. Суммарный долг перед банками составляет более 12 триллионов рублей.

Но помимо добросовестных заемщиков, исправно вносящих платежи, есть злостные неплательщики, которые всеми силами уклоняются от возврата долга.

Какие могут быть последствия невыплаты долга? Сажают ли за кредиты в тюрьму? Чего стоит опасаться по-настоящему, если у вас нет возможности погасить задолженность? На все эти вопросы попробуем ответить ниже.

При каких обстоятельствах возможно тюремное заключение

Многие заемщики, оказавшись в сложной ситуации, всерьез опасаются, что их отправят в тюрьму. Однако финансовые отношения регулируются Гражданским кодексом, в статье 395 прописана ответственность, которая наступает при неисполнении своих обязательств заемщиком.

В Уголовном кодексе существуют четыре статьи, предусматривающие серьезное наказание:

  1. Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». По ней привлекают заемщика, который предъявил в банк поддельные документы, сообщил заведомо ложные сведения (о месте работы, доходах и т. д.

    )

  2. Статья 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Если вы получали деньги законным путем, вам не грозит привлечение к ответственности, даже в случае непогашения задолженности.
  3. Статья 176 «Незаконное получение кредита».

    По ней могут привлечь руководителей организаций или ИП из-за того, что для получения определенных льгот была предоставлена ложная информация (например, о финансовом состоянии) и ущерб составляет от 1,5 млн рублей.

  4. Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» действует в том случае, если у заемщика был крупный долг, и банк подал в суд на неплательщика. При этом у ответчика есть необходимые средства, но он не собирается выплачивать задолженность.

По этим статьям предусматривается наказание разной степени тяжести, вплоть до тюремного заключения. Это крайняя мера, помимо нее существуют штрафы, работы, ограничение свободы. Однако в некоторых случаях можно получить реальный тюремный срок. Так на сколько сажают недобросовестных заемщиков?

Если несколько человек, предварительно договорившись между собой, совершили преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ, то лишить свободы могут на срок до 4 лет.

За махинации, совершенные с использованием служебного положения, могут дать до 6 лет тюрьмы.

Если же мошенничеством занималась организованная группа преступников, либо хищение совершено на сумму более 1 500 000 рублей, то грозит до 10 лет лишения свободы, а также штраф – 1000000 рублей, который могут заменить ограничением свободы.

По статье 165 УК РФ вы можете попасть за решетку, если:

  1. Вы причинили крупный (от 250000 рублей) или особо крупный ущерб (1000000 рублей) банку.

    В первом случае вам грозит лишение свободы до 2 лет, во втором – до 5 лет.

  2. Отсутствуют признаки хищения.

  3. Преступление совершили несколько человек, предварительно договорившихся между собой, или организованная группа лиц.

Сесть в тюрьму по статье 176 у заемщика — физлица не получится. Но руководителей различных организаций или предприятий вполне могут «посадить» на 5 лет.

Статья 177 часто встречается в угрозах коллекторов, ею же любят пугать банки и МФО.

Однако, как показывает практика, получить тюремный срок – до 2 лет – можно только в случае, если суд постановил выплатить сумму задолженности, необходимые средства у вас есть, но вы продолжаете уклоняться.

Если вы долгое время исправно вносили платежи, и ваша КИ была хорошей, не стоит бояться уголовной ответственности.

Если ваша задолженность образовалась по причинам объективного характера:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость в дорогостоящем лечении в связи с болезнью;
  • вам не вернули долг, которым вы планировали погасить свою задолженность, — то тюремный срок вам не грозит.

Сроки и наказание

Ответственность за неуплату кредита бывает различной, в зависимости от того, насколько велик долг, и иных обстоятельств. Могут ли «посадить» за это? Как правило, если заемщик без злого умысла получил кредит, а затем, в силу объективных обстоятельств не смог расплатиться с банком, ему не стоит опасаться уголовной ответственности.

За кредит, неуплата по которому имеет место быть, предусмотрена административная ответственность в следующих случаях:

  • общая сумма задолженности (без учета штрафных начислений и пеней) превышает 500000 рублей;
  • наличие просрочек, которые вы не сумеете закрыть в силу объективных причин;
  • вы не обращались в суд с заявлением о банкротстве.

Закон предусматривает возможность оформить банкротство физического лица, после чего должнику перестанут начисляться проценты и штрафные пени на сумму возникшей задолженности.

Ликвидировать долги заемщик может несколькими способами:

  • провести реструктуризацию долга и выплатить всю сумму задолженности за три года (в течение этого времени банк не будет начислять проценты);
  • списать долг через процедуру признания банкротом;
  • заключить договор с финансовой организацией и заключить мировое соглашение на тех условиях, которые будут приемлемыми для должника.

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Если клиент банка, по причине возникших у него финансовых трудностей, не может погасить задолженность, вводятся штрафные санкции.

При серьезном нарушении графика платежей финансовая организация вправе обратиться в суд, возбудив дело против злостного неплательщика. Как правило, банк выигрывает подобные дела.

По решению суда финансовая организация может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

Предусмотрены следующие меры наказания за неуплату кредита:

  • взыскание ценных бумаг и денежных средств;
  • удержание определенной суммы из зарплаты или других поступлений;
  • изъятие имущества;
  • арест на имущество;
  • переход прав собственности к кредитору;
  • принудительное выселение из жилого помещения;
  • освобождение земли;
  • переуступка договора коллекторам или другому юридическому лицу.

Основания для уголовной ответственности при долгах по кредиту

За кредит могут посадить

Задолженность по кредиту – распространенное явление по всей стране и чтобы как-то воздействовать на недобросовестных заемщиков, законодательство предусматривает применением мер уголовной ответственности, в том числе в виде лишения свободы. Но если есть такие радикальные меры, то почему тогда не каждый должник привлекается к ответственности? Чтобы понять это, нужно выяснить, могут ли посадить за неуплату кредита и при каких условиях.

Могут ли посадить за просрочку кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита, а соответственно и реальный срок лишения свободы возможен, если будет доказано в рамках расследования, и судом установлено, что имело место злостное уклонение от погашения займа или нескольких, которое предполагает прямой незавуалированный отказ выполнять свои обязательства (статья 177 УК РФ).

Фактически, такие причины, как отсутствие средств вследствие отсутствия работы и прочих материальных трудностей, которые в определенной степени объективны и уважительны, не приведут в тюрьму.

А вот если у получателя кредита есть средства, но он не хочет исполнять принятые обязательства, то дело обстоит по-иному.

При этом открытый отказ может выражаться и в преднамеренном сокрытии имущества и средств, которое может быть направлено на погашение долга или же вовсе сговор с представителем банка.

Более того, санкция анализируемой статьи предусматривает не только внушительный срок лишения свободы в колонии или арест, но и альтернативные наказания, не связанные с изоляцией. В их числе:

  • Штраф в пределах 200 тыс. рублей или сумма, эквивалентная заработной плате неплательщика за 1,5 года.
  • Работы обязательные до 480 часов или принудительные – до 2 лет.

При некоторых обстоятельствах неуплата кредита может грозить уголовной ответственностью

Решение о том, какое конкретно неплательщику будет назначено наказание, принимает суд с учетом конкретных обстоятельств дела, наличие неснятой или непогашенной судимости, степени вины и т. д.

Норма 177 УК на практике реализуется не столь часто, и имеются свои трудности в ведении дела данной категории.

Параллельно действует ст.195 УК РФ, которая предполагает ответственность, когда размер задолженности составляет внушительные размеры. Данная норма применяется и самостоятельно от ст. 177 УК РФ.

Меры ответственности за кредиторскую просрочку

Наказание в рамках ст.177 УК РФ не единственное, что грозит за неуплату кредита. Существует несколько разных мер, если имеет место невыплата. В первую очередь, это гражданско-правовая ответственность, которая предусмотрена нормами ГК и рядом законов федерального уровня.

Так, согласно ФЗ №395-1 по приказу суда имущество кредитополучателя может быть арестовано и реализовано для покрытия долга. Этим же актом предусмотрено и досрочное взыскание, но только при условии, что в действующем между банком и заемщиком соглашении есть такой пункт.

Отечественный ГК дает право переуступить право требования, т.е. кредитно-финансовая организация фактически может продать долг коллекторам, а согласие самого клиента при этом не требуется, а их методы не всегда вписываются в рамки юридически дозволенных и сопряжены с угрозами, а порой и причинением физ.вреда.

Уголовная ответственность наступает в рамках статьи 177 УК РФ. Есть еще ряд мер, которые используют банки для возврата ранее выданных средств, но административной ответственности среди них нет.

Когда могут посадить в тюрьму

Наличие самой просрочки даже за два или три кредита для уголовного преследования недостаточно. Наиболее вероятные за неуплату кредита последствия для неплательщика это начисление штрафов, пени, неустойки и прочие меры ответственности, предусмотренные кредитным договором, судебное разбирательство, если игнорирование погашения кредита продолжается или же продажа долга коллекторам.

Превышение своих полномочий может стать поводом для ареста

Судебное урегулирование вопроса, конечно, лучший вариант, ведь принудительно исполнять будет служба судебных приставов и только в рамках инструкции. Т. е. возможно применение ареста описанного имущества, ограничение выезда из России, ограничение по линии ГИБДД (приостанавливается действие водительских прав) и т. д.

Вероятность уголовной ответственности за кредитную просрочку высока, если будет установлено, что имели место сопутствующие отягчающие обстоятельства. Фактически, если действия заемщика, которые привели к образованию долга, образуют самостоятельный состав, то квалификация будет осуществляться по соответствующей статье. Такими действиями могут быть:

  • Мошенничество (например, при открытии кредитной линии предоставлялись ложные сведения или поддельные документы. Это в глазах закона свидетельствует о том, что намерения выполнять принятые обязательства у лица отсутствовали).
  • Причинение ущерба в крупном размере.
  • Злоупотребление занимаемым должностным положением (виновник только специальный субъект – ИП, руководители фин.подразделений и т. д.).
  • Уклонения от исполнения постановлений суда, обревших юр.силу.

Ответственность супруга за кредит, если другого посадили

Фактически, кредитополучатель несет персональную ответственность по своим долговым обязательствам, но есть определенные нюансы при владении общей совместной собственностью, чаще всего это касается родственников, таких как муж и жена. Как известно, супруги, если иное не определено имущественным соглашением, владеют собственностью в долях 50% на 50%, если оно приобреталось в период действующего брака.

Кредитные обязательства также входят в категорию совместной собственности, и если брачного договора не было, то любой взятый займ общий.

Но есть особенности, так второй супруг должен быть осведомлен о получении кредита и непросто знать о факте открытия линии, но и обговорить целесообразность и выказать свое согласие.

Обслуживание заключенного соглашения будет осуществляться супругами на равных, и если у одного нет средств, то второй будет из своих средств производить выплаты.

Оба супруга отвечают за взятый в браке кредит

Если заем оформлялся без ведома второго и тратился не на семейные нужды, а на личные потребности, то несведущему мужу или жене требуется через суд доказать это, ведь банки не обязаны запрашивать его согласие в момент оформления договора. Тем самым ответственность с него за действия второго будет снята.

С кредитами на крупные суммы денег проще, ведь по ним требуются залог, поручители и, если таковым выступил партнер по браку, то вопросов в том, кто будет нести материальную ответственность не встает вовсе.

Если после оформления займа состоялся развод, супруги могут поделить его поровну или иным образом, как по суду, так и по совместной договоренности, все зависит кому достанется имущество, приобретенное на одолженные средства, и согласится ли банк на такое. Ипотека с согласия банка может быть также переоформлена на одного из супругов, но требуется перезаключить договор, ведь до полной уплаты такого займа квартира является собственностью кредитора.

Правило совместной собственности не распространяется на кредиты, оформленные до заключения брака.

Особенности уголовной ответственности

Если с гражданско-правовой ответственностью все понятно, то с уголовной все намного сложнее. Дело в том, что обвинительный приговор в отношении одного из супругов не делает виновным, а соответственно, не позволяет наказывать в аналогичном преступлении второго.

Так, если будет установлено, что оба супруга действовали сообща и их совместные действия охватывались единым умыслом, то второй также будет на скамье подсудимых, причем состав будет квалифицированным, поскольку имеется отягчающееся обстоятельство – группа лиц. Если второй был не осведомлен о преступных намерениях заемщика, то об уголовном преследовании не может быть и речи. Но гражданско-правовая ответственность реализуется в таком случае на общих основаниях.

При исчислении срока исковой давности имеется ряд нюансов

Однако стоит рассмотреть и то, есть ли срок давности по неуплате кредита. Такое понятие применимо к данным правоотношениям, длится этот промежуток времени 3 года. Вместе с тем в законе и на практике не до конца урегулирован момент начала исчисления этого срока. Однозначно, можно сказать, что он не совпадает с датой заключения кредитного договора.

Чаще всего его течение связывают с днем последнего поступившего платежа или его части. Но бывает так, что в период этого срока, клиент выказывал устные намерения или иным способом выходил на контакт с банком, то срок прерывается и начинает исчисляться заново.

Выход трехгодичного срока не означает, что клиент становиться неприкасаемым и банк отступится. Истечение исковой давности должно быть установлено по суду, до вынесения соответствующего решения и после уведомления о наличии неуплаченного кредита могут приходить и дальше.

Такой механизм защищает от возможности принудительного взыскания через ФССП. Но банк может обратиться к коллекторам, которые свои требования будут предъявлять и дальше, защититься от них можно путем обращения к правоохранителям, также можно при определенных обстоятельствах выиграть дело о взыскании морального вреда.

Советы заемщикам

Как только наступает осознание, что грядут трудности со своевременностью выплат по кредиту, лучше не медлить и обратиться к представителю банка для урегулирования вопроса без конфликтов, судебных тяжб и т. д. Это сразу обезопасит добросовестного клиента от терзаний на тему «посадят или нет».

Во избежание радикальных мер со стороны кредитно-финансовой организации требуется объяснить причины не внесения своевременно требуемых сумм и отсутствия умысла на уклонение от исполнения принятых ранее обязательств.

При достаточной аргументированности банк (особенно такие крупные, как ВТБ, Сбербанк и т. д.) пойдет навстречу и проведет реструктуризацию долга или предоставит отсрочку, изменит график выплат и т. д.

Менее крупные структуры вряд ли пойдут на уступки и, вероятнее всего, предпочтут распрощаться с бременем путем передачи микрозайма коллекторам.

Оформление кредита требует взвешенного подхода.

Если отсутствует твердая уверенность, что получиться возвращать полученные под проценты средства каждый месяц в течение длительного периода без просрочек, то лучше не стоит рисковать вовсе и обойтись без дорогостоящих приобретений. Не в пользу кредитования наличие непогашенных обязательств по налогам, алименты на несовершеннолетнего ребенка или нескольких, родителя и т. д.

Во избежание ответственности за просрочки, следует попробовать договориться с банком

Как избежать наказания

Если при оформлении кредита, ипотечной или потребительской ссуды были предоставлены подлинные документы и сведения, то переживать о том, что дознание возбудит уголовное дело за мошенничество или причинение ущерба, не стоит.

Что касается специальной статьи за неуплату кредита, то законопослушному человеку не стоит игнорировать телефонные звонки, прочие письма и иные уведомления кредитора, присланные через почту. Напротив, лучше делает первый шаг уже при первом неплатеже. Банк сам не заинтересован «сажать» клиента, ведь ждать возврата средств от лица, отбывающего тюремный срок, придется значительно дольше.

Диалог с банком на ранних этапах образования просрочки платежей даст возможность на мировое урегулирование, в такой ситуации максимально благоприятно по сравнению с вероятными последствиями.

Еще одним вариантом является обращение к арбитражному судье с исковым заявлением о признании себя банкротом. Но чтобы быть правомочным подать такой документ, требуется отвечать определенным критериям:

  • Долг превысил 500 тысяч рублей (в том числе долги по коммунальным услугам ЖКХ).
  • Продолжительность неоплаты составляет свыше 90 дней.

Если есть в собственности имущество, которое может быть выставлено на торги, то пройти такую процедуру наиболее приемлемо, однако дорого для должника, поскольку влечет дополнительные расходы в виде судебных издержек и т. д., а также проходит длительное время — от 6 месяцев.

Речь в видео пойдет об аресте при неуплате кредита:



Источник: https://MoyDolg.com/neuplata-i-uklonenie/fizlica-5/arest-za-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.