За неуплату кредита могут посадить

Содержание

Могут ли посадить за неуплату кредита, советы юриста

За неуплату кредита могут посадить

В Российской Федерации наказать тюремным сроком могут за действия, подпадающие под статью 159.1 УК (Мошенничество в сфере кредитования). В других случаях банковские угрозы не более чем метод давления на должника. Чтобы подпасть под статью суду необходимо доказать факт хищения.

Сделать это сложно, т. к. большинство должников не могут выплачивать кредит из-за материальных проблем. В таком случае злого умысла нет, и тюремного наказания не последует согласно законодательству. Тем не менее бывают случаи, когда суду приходится руководствоваться статьей 159.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Действия, подпадающие под УК:

  1. При оформлении кредита была дана заведомо ложная информация (поддельная справка о доходах, неверная информация о залоге).
  2. У должника изначально была цель не возвращать кредит.
  3. Оформление займа, по чужим паспортным данным.
  4. Умышленный сговор работников банка с заемщиками или выдача средств на подставное лицо.
  5. Действие по иным мошенническим схемам с целью хищения и наживы.

Сажают ли в тюрьму за кредит и долги?

Как показывает практика, граждане взявшие кредит и внесшие хотя бы один платеж не преследуются уголовно при возникновении просрочки, т. к. нет состава преступления или злого умысла.

Статья 159.1 состоит из четырех пунктов, которые отличаются по квалифицирующим признакам и составу преступления:

  1. Чтобы действия квалифицировали первым пунктом нужно единолично взять деньги и не вернуть их. Это простой состав.
  2. Под второй пункт попадает группа лиц, которая имела сговор с целью хищения. Действия называются групповыми.
  3. Использование служебного положения чиновником или работником банка, для получения крупных (1,5 млн рублей) денежных средств у банковской организации.
  4. Хищение в особо крупных размерах (от 6 млн рублей) организованной группой лиц.

Первый пункт не предусматривает наказания лишением свободы, самое страшное, это посадят на четыре месяца или назначат принудительные работы. Получить реальный срок, возможно по ч.ч.2-4 ст. 159.1 УК РФ. Чем больше степень вины, тем строже наказание. Максимальный срок по 2 части четыре года, по четвертой до десяти лет.

Заемщики боятся уголовной ответственности, потому что осознанно дают неточную информацию с целью получить деньги на выгодных условиях. При своевременной оплате уголовная ответственность не наступает. Однако при умышленном отказе выплачивать кредит, взяв его обманным путем, тюрьма неизбежна. В обычных случаях с просрочками, банк ищет решение через суд в гражданском судопроизводстве.

Коллекторы пытаются воздействовать на заемщиков с помощью 177 статьи УК. Но на сегодняшний день рамки ответственности в российском законодательстве неприменимы, благодаря закону о банкротстве.

Проблемы с ипотекой

Риски по ипотеке страхуются залогом (недвижимостью). Основным способом погашения долга является конфискация и продажа на аукционе заложенного имущества.

Если полученной суммы не хватает, могут описать другую собственность, принадлежащую должнику. В случае недостаточности средств настает черед поручителя.

Благодаря такой схеме заемщику не грозит уголовное преследование. Ипотека безопасный вид сделки.

На действия по взысканию ипотечных долгов могут оказать влияние следующие нюансы:

  1. Наличие страховки и возможность погашать долг при помощи страховых выплат.
  2. Как и на кого оформлен пакет документов на собственность. Состояние залогового имущества на момент действий по взысканию.

Направления по взысканию ипотечных долгов:

  1. Должник и банк самостоятельно стараются решить возникшие проблемы по выплате долга. Результатом переговоров является обязательная реструктуризация. Перерасчет упростит задачу по возврату.
  2. Если итог перерасчета неудовлетворителен, банк снижает неустойку или штрафные санкции.
  3. При наличии предпринятых мер и отсутствии положительного результата, начинает процесс взыскания.

Банк учитывает индивидуальные особенности договора с заемщиком и ситуацию на рынке недвижимости на момент обращения в суд.

Меры по взысканию подразделяются на три категории:

  1. Представитель банка и должник договариваются о том, что продажей квартиры станет заниматься заемщик. Способ хорош тем, что у должника появляется перспектива продать жилую площадь дороже, чем торги на аукционе. Полученных средств может хватить на оплату текущего долга по ипотеке и найти бюджетный вариант жилой площади для приобретения. Однако все может сложиться иначе, на ситуацию могут повлиять ситуация на рынке недвижимости и состояние экономики в целом.
  2. Кредитор не запрещает сдавать заложенный объект в аренду. В таких случаях следует учесть, чтобы платы за аренду хватало на погашение займа.
  3. Банк подает обращение в судебную инстанцию, в котором просит взыскать долг за счет заложенной собственности. Если в договоре указан пункт самостоятельного изъятия залога (ст. 55 ФЗ-102), продает его на аукционах, вырученные средства идут на погашение. К данной схеме кредиторы прибегают редко. Чтобы продать жилье нужно время и материальные затраты на оценку имущества. К основному долгу добавляются суммы, потраченные на реализацию собственности, что увеличивает задолженность заемщика.

Если полученных от продажи обеспечения средств не хватает для погашения долга, банк предъявляет требование к созаемщику.

Созаемщик и заемщик несут солидарную ответственность, потому при отказе выплачивать ипотечный взнос заемщиком, извещение получают оба.

Если предпринятая мера не привела к результату, исковое заявление направляется поручителю. Если договором оговорена равноценная ответственность, то заявление подается на всех участников.

[warning]Поручитель несет ответственность перед банком, после того как предыдущие лица не смогли погасить требуемую сумму. Порядок перераспределения задолженности по ипотечному кредиту такой же, как и по другим кредитам.  При невозможности предоставить необходимую сумму к заемщику и поручителю применяется исполнительное производство.[/warning]

Получение кредитных выплат с бывшего супруга

Такая возможность будет допущена если:

  1. Бывший супруг был участником договора в лице поручителя или созаемщика.
  2. После разделения собственности долговое обязательство перешло в пропорции от полученной доли собственности.

В случае развода, при разделении нажитого имущества могут быть поделены и долговые обязательства.

Запрет на выезд за рубеж

Запрет на выезд для россиян стал большим препятствием для посещения дальнего и ближнего зарубежья. Подобные меры применяются для эффективного взыскания в рамках исполнительного производства.

Чтобы попасть в список невыездных сумма долга должна быть не менее 30 тыс. рублей.

Такие мероприятия применимы к гражданам РФ, имеющим заграничный паспорт, и есть вероятность пересечения границы иностранного государства.

Но должники находят способ путешествовать по миру даже с запретом. Также действия приставов можно оспорить.

Источник: https://procollection.ru/mogut-li-posadit-za-dolgi-po-kreditam/

Уголовная ответственность за неуплату кредита физическим лицом в 2020 году

За неуплату кредита могут посадить

По данным национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств около 25% россиян не в состоянии своевременно погашать задолженности по банковским ссудам.

В марте 2020 года в работе коллекторов находилось около 7 миллионов кредитных должников с общим размером долга более 1 триллиона рублей.

Какие санкции могут быть применены к неплательщикам, и существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита физическим лицом, узнаете из статьи.

Что делает банк при невыплате займа

Если клиент допустил задержку выплаты по займу, кредитное учреждение:

  • начислит пени за просрочку, согласно условиям договора;
  • письменно и устно уведомит о необходимости погасить долг;
  • предложит различные варианты реструктуризации задолженности;
  • передаст информацию о просрочках в бюро кредитных историй.

При невозможности урегулировать ситуацию с невозвратом кредита «мирным» путем, кредитная организация вправе продать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы,в рамках мероприятий по взысканию долга, имеют право:

  • звонить должнику;
  • отправлять ые сообщения или SMS;
  • встречаться с заемщиком;
  • общаться с родственниками.

Они не имеют права применять физическое насилие или принуждать к возврату долга другими незаконными способами.

Внимание! Иные меры воздействия могут быть применены к неплательщику только по решению судебного органа.

Как происходит взыскание по суду

Банк подает в судебный орган исковое заявление о взыскании основной суммы задолженности, фактически начисленных процентов, а также пеней и штрафов за несвоевременное погашение займа. Срок давности для подачи иска составляет 3 года.

Если заемщик отказывается выплачивать потребительский кредит без обеспечения в добровольном порядке, суд принимает решение о принудительном взыскании и передает его в службу судебных приставов для исполнения.

Приставы для взыскания долга:

  • направляют исполнительный лист по месту работы должника для удержания суммы задолженности из заработной платы;
  • списывают денежные средства с банковских счетов заемщика;
  • осуществляют арест имущества с целью последующей реализации в счет оплаты займа.

Кроме принудительного взыскания суд может применить к неплательщику иные санкции, например, наложить ограничение на выезд за пределы РФ.

Если заемщик оформил ипотечную ссуду и не может больше погашать ее, то по решению суда у него заберут квартиру и реализуют на торгах. Полученные средства будут перечислены банку в счет оплаты задолженности.

Когда предусмотрена уголовная ответственность

УК РФ содержит 3 статьи, по которым предусмотрена уголовная ответственность для физ. лиц за невыплату кредита:

  • 1 «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • 176 «Незаконное получение кредита»;
  • 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Мошенничество

Привлечь неплательщика к уголовной ответственности по ст. 159.1 можно только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:

  • при оформлении займа были представлены ложные сведения или поддельные документы;
  • заемщик не планировал выплачивать заем.

За данное преступление предусмотрено ограничение свободы до 2-х лет.

Внимание! Если в результате мошеннических действий банку нанесен особо крупный ущерб, свыше 6 миллионов рублей, должнику грозит до 10 лет тюремного заключения.

Незаконное получение

По ст. 176 УК РФ физическое лицо может быть привлечено к ответственности за невыплату кредита при условии:

  • заемщик является ИП;
  • сумма задолженности более 2 250 000 руб.;
  • при оформлении ссуды были представлены заведомо ложные сведения о финансовом положении или поддельные документы.

Максимальная мера наказания за незаконное получение банковского займа – 5 лет лишения свободы.

Злостное уклонение

Уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ наступает если:

  • имеется судебное решение о принудительном взыскании долга;
  • размер кредиторской задолженности не менее 2,25 млн. руб.;
  • должник является злостным неплательщиком.

Суд признает заемщика злостным неплательщиком, если он:

  • скрывает свои доходы, банковские счета и имущество от возможного обращения взыскания;
  • представляет подложную информацию о своем имущественном положении;
  • скрывается от судебных приставов путем смены места жительства;
  • отказывается трудоустраиваться и оплачивать задолженность.

Максимальное наказание по ст. 177 УК РФ – 2 года лишения свободы. Должнику может быть выписан административный штраф за неуплату кредита до 200 000 рублей.

Внимание! Заемщика не смогут признать злостным неплательщиком и посадить в тюрьму, если он вносит минимальные платежи в счет оплаты долги и не скрывается от приставов.

Заем оформлен на родственника

В некоторых случаях человек становится должником перед банком, даже если он не оформлял заем. Согласно статье 45 СК РФ существует солидарная ответственность по кредиту супругов. То есть, если муж взял кредит и не платит, жена должна будет выплачивать долг, при условии, что деньги были потрачены на общие нужды семьи.

Если супруга сможет доказать в судебном заседании, что муж израсходовал заемные средства лично на себя, то она сможет не выплачивать его долг.

Если кредитный договор оформлен на обоих супругов одновременно, то есть они являются созаемщиками, то при уклонении мужа от исполнения обязательств ответственность будет нести жена. При этом нельзя разделить задолженность пополам и выплатить только свою часть.

Человек, не являющийся заемщиком, должен будет погашать кредиты, взятые родственниками, если он:

  • выступает поручителем по кредитному договору;
  • вступает в наследство умершего должника.

Что делать, чтобы не попасть в тюрьму

Задумываться о наказании за невыплату займа нужно еще до подписания кредитного договора. При оформлении ссуды купите страховку от невыплаты долга. При наступлении страхового случая задолженность перед банком погасит страховщик.

Если нечем платить за кредит, не доводите дело до суда. Обратитесь в банк с письменным заявлением на реструктуризацию долга. В нем укажите веские причины, по которым не можете вносить ежемесячные платежи:

  • длительная болезнь;
  • потеря работы;
  • рождение ребенка и т.д.

Если кредитор подал в суд:

  • являйтесь на все судебные заседания;
  • заручитесь поддержкой адвоката;
  • соберите документы для подтверждения ухудшения материального положения.

При вынесении судебного решения о принудительном взыскании долга, не уклоняйтесь от общения с судебными приставами.

Резюме

При невозможности выполнения кредитных обязательств, помните:

  • банк начисляет пеню за каждый день просрочки платежа;
  • кредитор может продать долг коллекторам или подать исковое заявление в суд;
  • судебные приставы вправе наложить арест на счета и имущество должника;
  • за злостное уклонение от оплаты займа могут посадить в тюрьму на срок до 2-х лет;
  • если не хватает денег для ежемесячных платежей, обратитесь в кредитное учреждение с просьбой о реструктуризации долга;
  • между супругами существует солидарная ответственность по оплате долга перед банком.

Источник: https://ZakonRF24.ru/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-fizicheskim-licom/

Наказание за неуплату кредита, могут ли посадить?

За неуплату кредита могут посадить

Основная эмоция, которую испытывают люди, переставая платить кредит – страх.  Даже так – СТРАХ. Это происходит потому, что вся деятельность коллекторских агентств построена на запугивании.

Человека пугают разными страшилками:

  • что отберут детей;
  • что вынесут все имущество из квартиры;
  • что закроют выезд за границу;
  • и самое страшное – что посадят в тюрьму.

Могут ли посадить за долги?

Я остановлюсь на последней пугалке, т.к. людей больше всего тревожит возможное уголовное наказание.
Коллекторы в основном оперируют двумя статьями Уголовного кодекса РФ: ст. 159.1 и 177. Сразу скажу, что привлечь к уголовной ответственности рядового гражданина с потребительскими кредитами по этим статьям невозможно, спите дальше спокойно.

Чтобы не быть голословной, разберу состав статей. Ст. 159.

1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

Чтобы осудить должника по статье Ст. 159.1 УК РФ, нужны 2 условия:

  1. Чтобы вы при выдаче кредита дали поддельный или чужой паспорт (справка 2НДФЛ с завышенными доходами не считается).

  2. Чтобы сумма кредита была более полутора миллионов рублей (согласно примечанию к статье)

Обратите внимание, что в данной статье отсутствует такой вид наказания, как реальное лишение свободы!!! Коллекторы часто пользуются старой редакцией данной статьи (действовавшей до 2012 года, а потом при Медведеве была крупная либерализация уголовного законодательства, и лишение свободы из статьи исключили). Кроме того, в старой редакции крупным размером считалось 250 000 рублей, а сейчас – полтора миллиона. Самое смешное, что по этой статье в основном осуждают банковских работников (кредитных экспертов), которые, воспользовавшись своим служебным положением, навыдавали сами себе кредитов по копиям паспортов граждан, которые обращались в банк за кредитом, но им было отказано по каким-то причинам. Копии паспортов остаются в банке (вам же не приходит в голову их забрать), а потом на них незаконно выдаются кредиты!

Ук рф, статья 177. злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Выдохнули? Поехали дальше!

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта — наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Сразу замечу, что по данной категории дел имеют право возбуждать уголовное дело только судебные приставы-исполнители, а не милиция, прокуратура или кем вас там еще пугают?

Чтобы осудить гражданина по данной статье, нужны 3 условия:

  1. Должно быть вступившее в силу решение суда по кредиту (а банки не подают в суды годами, только коллекторы названивают).
  2. Сумма в исполнительном листе (по одному делу) должна быть более все тех же полутора миллионов рублей.

  3. У вас на момент возбуждения исполнительного производства было дорогое имущество, вы его продали быстренько, и не погасили долг, а пристав об этом узнал.

То есть осудить вас по этой статье также невозможно!
Вообще, 177 УК РФ в российском уголовном праве называют «мертвой», неработающей. По ней практически нет судебной практики.

Ибо наш народ мудр и хитер, и все заблаговременно переписывают имущество (при его наличии) на тещу и маму. Тем более, зачем злостно уклоняться от погашения? Носите по тысяче рублей в месяц приставу. Он будет рад, что хоть какие-то шевеления идут по исполнительному производству.

Также напомню, что на сегодняшний день в России уже около 20 миллионов (имя нам – легион!) россиян не отдают кредиты. Всех не пересажают!!! Ничего не бойтесь!

Если вам потребуется помощь кредитного юриста, обращайтесь.

Источник: https://knazuk.ru/kredit/nakazanie_za_neuplatu_kredita.html

Могут ли посадить за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить

По официальным данным на 2019 год общая сумма долгов граждан перед финансовыми организациями составляет 12 триллионов рублей.

В этой цифры задолженность злостных неплательщиков и тех, кто по уважительным причинам не может справиться с финансовой нагрузкой. Могут ли посадить за неуплату кредита? С подобным вопросом многие должники обращаются к юристам.

  Для лиц, осознанно уклоняющихся от возврата кредита, предусмотрены различные санкции, в том числе уголовная ответственность.

Практика привлечения к ответственности

По статье Уголовного кодекса № 159.1 привлекают к ответственности за совершение мошеннических действий в области кредитования. В судебной практике большого количества случаев привлечения к уголовному наказанию за подобные деяния нет. За долги по кредитам могут посадить в тюрьму при одновременном наличии следующих фактов:

  1. В процессе оформления займа любого вида, злоумышленник предоставил недостоверную информацию по следующим пунктам:
    • Материальное обеспечение, получаемых денежных средств.
    • Уровень ежемесячного дохода.
    • Место трудоустройства.
    • Регистрация и прописка.

Любые ложные данные, запрашиваемые финансовой организацией, повлиявшие на принятие решения о предоставлении займа достаточное условие для квалификации незаконных действий соискателя денежных средств.

  1. Заемщик фактически получил запрашиваемые денежные средства, любым возможным способом:
    • Наличные.
    • Банковский перевод.
    • Кредитная карта.

При выявлении мошеннических действий, до получения кредитных средств, квалифицировать предоставление недостоверной информации, могут как попытка хищения.

  1. Заемщик не планировал возвращать полученные в качестве кредита денежные средства. После получения заемных средств, злоумышленник не предпринимал действий по их возвращению

Наиболее часто встречающиеся случаи судебной практики по мошенническому получению кредита следующие:

  • Оформление кредита по документам других лиц и предоставление персональных данных на не существующих лиц.
  • Совершение незаконных действий работниками финансовых учреждений, путем оформления займа на подставного человека, реальных клиентов учреждения, путем сговора с соискателем.
  • Организация и реализация схем мошенничества с привлечением группы мошенников. Подобные деяния связаны с крупными и повторяющимися хищениями.

Судебная практика показывает, что лиц получивших кредит и частично его погасивших, но в силу сложившейся жизненной ситуации прекративших возврат денежных средств, к уголовной ответственности не привлекают.

Подобная ситуация относится к гражданским правоотношениям. Есть факт нарушения заключенного кредитного договора, дающее право на взыскание имеющейся задолженности. Состава преступления в данной ситуации нет.

Возможные проблемы при невыплате кредита

Серьезные проблемы могут возникнуть, когда заемщик при подаче заявки на получение кредитных средств, умышленно предоставил неточную информацию:

  • Завышают уровень реальных доходов.
  • Не указывают некоторые сведения.
  • Изменяют другие данные, которые могут повлиять на решение о выдаче заемных средств.

Предоставление искаженной информации связано с желанием получить большую сумму по кредиту. Подобные действия не повлекут уголовной ответственности, но только в том случае если заемщик планировал исполнять все условия кредитного договора и вернуть полученные денежные средства в полном объеме.

Необходимо помнить, что в подобной ситуации кредитор может потребовать досрочного погашения задолженности, если это предусмотрено договором. Здесь существует реальная опасность, оказаться в роли должника, которому необходимо в кратчайшие сроки вернуть установленную сумму с начисленными процентами.

Когда назначают реальный срок

Просрочка по одному или нескольким кредитам не дает права лишать должника свободы. Первым действием финансового учреждения в отношении заемщика, просрочившего график погашения задолженности, будет применение штрафных санкций в соответствии с установленными тарифами банка и условиями, указанными в договоре.

Когда заемщик не возобновляет погашение кредита, банк может передать долг коллекторскому агентству, если это предусмотрено в кредитном соглашении. Кредитор, может предъявить претензию заемщику в судебном порядке.

По решению суда у должника могут изъять собственность и другое имущество в пользу кредитора.

Если у недобросовестного заемщика есть официальная работа, то по решению суда с должника будет удерживаться определенный процент от ежемесячного дохода, в счет погашения полученного им кредита.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Злостное уклонение от возврата денежных средств

Злостное уклонение от уплаты кредита это ситуация, когда заемщик не гасит кредит при наличии необходимых денежных средств, чем грубо нарушает условия кредитного договора. Ситуации злостного уклонения от исполнения кредиторских обязательств, посвящена статья 177 Уголовного Кодекса. Она предусматривает следующие меры наказания:

  1. Наложение штрафных санкций в размере 200 тысяч рублей, объема заработной платы или другого вида заработка, полученного злоумышленником в течение 1,5 года.
  2. Привлечение к работам на период 480 часов.
  3. Принудительные работы до двух лет.

Когда возможно тюремное заключение

Получить реальный срок за несоблюдение условий подписанного кредитного соглашения, можно при следующих обстоятельствах:

  • Мошеннические действия заемщика.
  • Не исполнение судебного решения.
  • Причинения кредитору ущерба в особо крупных размерах.
  • Использование должностного положения в корыстных целях.

Действие банков или коллекторов

У банковских работников и коллекторских агентств, существуют свои отличительные способы оказать влияние на должника, но цель у них одна – возврат денежных средств в полном объеме.

Действия банковских служащих

Меры воздействия на должников у сотрудников банка могут различаться в зависимости от периода просрочки. Первые три месяца неуплаты кредита будут начисляться штрафные санкции и пени.

Сумма начисленной неустойки, будет увеличиваться с каждым днем. Все это время на должника будет оказывать влияние служба банка по взысканию долгов, пытаясь образумить неплательщика.

Меры воздействия, которые применяют кредиторы:

  • Начисление штрафа.
  • Наложение неустойки.
  • Требование незамедлительной выплаты всей суммы кредита.
  • Обращение с заявлением в суд.
  • Взыскание долга по исполнительному решению.
  • Обращение в коллекторское агентство.

Подобный порядок работы свойственен многим кредитным учреждениям.

Действия коллекторов

Существуют два вида сотрудничества банка с коллекторскими агентствами:

  1. Аутсорсинг. Кредитор остается должником банка
  2. Продажа долга другим кредиторам. При передаче права долга другим организациям, кредитор должен за 30 дней сообщить об этом заемщику.

Действия коллекторов регламентируются законом № 230, который допускает следующие способы воздействия на заемщика:

  • Почтовые и электронные письма.
  • Отправка СМС.
  • Телефонные переговоры.
  • Встреча с должником.

Периодичность и количество контактов между коллектором и должником регламентирована этим же законом.

  1. Письма по электронной почте отправлять разрешается ежедневно, но не более двух раз. Каждую неделю, не больше четырех посланий.
  2. Звонить по телефону заемщика, не более двух раз неделю. Время для разговоров с заемщиком установлено следующее:
    • Рабочие дни 08:00-22:00.
    • Выходные и праздничные дни 09:00-21:00.
  3. Встречаться лично с должником можно не более одного раза в неделю.

Существует целый ряд ограничений в работе коллекторских агентств. Категорически запрещены:

  • Угрожающие действия.
  • Насилие.
  • Оскорбления.
  • Использование нецензурных слов.
  • Агрессивного тона.
  • Причинения вреда имуществу должника.
  • Обнародование личных данных.
  • Указание в сообщениях сумму и структуру задолженности.
  • Общение с несовершеннолетними.
  • Сокрытие телефонных номеров.

Действия заемщика в случае судебной тяжбы с кредитором

Суд не отменит кредиторскую задолженность и не освободит должника от ответственности за взятые на себя обязательства. В случае объективных обстоятельств несвоевременного возврата кредита суд может в определенном порядке реорганизовать кредиторскую задолженность, в виде послаблений или рассрочки.

Для ответчика, присутствие на всех судебных заседания обязательно, не явка только по веской причине. Подобное поведение будет дополнительным показателем в пользу заемщика. Оно говорит о готовности урегулировать существующий вопрос.

В отношении кредитной организации, заемщик может оформить встречный иск. Подать заявление, можно при следующих ситуациях:

  • Некорректного отношения сотрудников банковской службы взыскания задолженности.
  • Изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора, без уведомления заемщика.
  • Банк брал с получателя кредита незаконно оформленные комиссии, подключал дополнительные платные услуги, без согласия клиента.
  • Расчеты начисленных штрафов были произведены с ошибками.
  • Если клиент своевременно уведомил банк о своей сложной финансовой ситуации, а кредитор не пошел на уступки.

На судебных заседаниях заемщик должен вести себя спокойно и искать способы договориться с кредитором о реструктуризации финансовых обязательств. Обращение в суд это крайняя мера. Лучшим вариантом для обеих сторон будет совместный поиск путей решения проблемы, а не судебная тяжба.

Источник: https://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita/

Могут ли посадить за неуплату кредита: закон, последствия

За неуплату кредита могут посадить

Кредитные обязательства населения являются важной экономической составляющей любого государства, и Российская Федерация не исключение. Последнее время наблюдается тенденция увеличения спроса на банковские кредиты. Следовательно, для многих заемщиков наболевшим может стать вопрос: «Могут ли посадить за неуплату кредита?»

Актуальность его возникает в случае:

  • должник потерял работу (или его сократили);
  • задерживают зарплату;
  • в случае когда заемщик внезапно заболел (и не может выплачивать деньги банку по причине расходов на лечение);
  • если должник умирает (в таком случае платить за него должны близкие родственники).

Коллекторы – друзья банков

Как известно, банкам неинтересна причина, по которой человек не может осуществлять выплаты. Банки работают по принципу: «взял деньги – верни любой для себя ценой». Если заемщик не может этого сделать – подключаются коллекторы, которые угрозами и шантажом (а иногда и насильственными методами) пытаются вернуть деньги банкам.

Коллекторские агентства пытаются запугать заемщика, угрожая тюремным сроком. Давайте разберемся: так ли это? Действительно ли по закону злостного неплательщика кредита сажают?
На практике же случаев когда должник был отправлен в тюрьму – мало. Вполне хватит пальцев рук, чтобы их пересчитать.

Случай лишения свободы должника

Первый случай произошел в Екатеринбурге, когда должник, взял по поддельным документам (справке о доходах и регистрации) кредит в размере пятидесяти тысяч рублей. Примечательно то, что он задолжал одновременно двум банкам. Выплачивать же долговые обязательства он не стал.

В итоге судебные разбирательства закончились тем, что за неоплаченные долги заемщика приговорили на срок один год лишения свободы.

Но стоит оговориться: судебные приставы не смогли бы присудить такой срок, если должник имел бы свою недвижимость, которую государство теоретически могло конфисковать.

Описанная выше история – это исключение из правил, так как заемщик имел поддельные документы и заранее все свои действия выстраивал, имея умысел неуплаты кредита.

Если же вы взяли кредит по легальным документам, на момент его взятия имеете работу (т. е. постоянный источник средств к существованию) – переживать вам не о чем. Поэтому если вы по уважительной причине не можете выплатить кредит – вас не посадят, судебные разбирательства и судебные приставы вам не страшны.

Схема психологических атак коллекторов

Наихудшее, что может быть с должниками, если они отказались от возврата кредитных банковских средств – это бесконечные звонки коллекторов. Сначала коллекторы звонят напрямую к должнику. Если же тот игнорирует звонки, бесконечно «кормит завтраками» или озвучивает свой отказ платить, они начинают терроризировать так:

  • звонки близким родственникам;
  • звонки непосредственно на работу (разумеется, этот нюанс возможен, если заемщик имеет официальное место занятости).

Именно звонки на работу, как показывает коллекторская статистика, самые эффективные – ведь должник, опасаясь потерять стабильно поступающую зарплату, идет на все, чтобы остановить звонки недоброжелателей. Следовательно, он гасит свои долговые обязательства перед банком.

Если же последние угрожают вам тем, что подадут в суд – не верьте. Это всего лишь разнообразие методов психологической атаки. Однако, это не дает повода должнику расслабляться и не платить по счетам, если нет такой возможности.

Если деньги взяты – вернуть их действительно нужно (это касается даже тех заемщиков, у которых банк лопнул).

Вообще, бояться коллекторов не стоит – они объявляются лишь тогда, когда срок неуплаты ежемесячных платежей по кредиту достаточно велик и когда начисление пени происходило достаточно долго.

Обязательства заемщика и поручителя

Если уж заемщик вообще не может оплачивать свой долг – кредитные эксперты советуют ему вспомнить, как именно заключался кредитный договор. Если кредит выдавался под поручительство – в таком случае действует солидарная ответственность по кредиту.

То есть поручитель, в случае невозможности заемщика вылезти из долговых обязательств, обязан по закону возвратить сумму кредита.

Этот нюанс может не иметь юридической силы лишь тогда, когда договором поручительства предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Скажем кредитам – стоп

Описанная выше схема работы коллекторов действовала доныне. Сегодня мы можем сказать стоп кредитам. Ведь россияне придумали как законно не платить кредит. Первые, кто законно обосновал свой отказ от уплаты кредитных обязательств – жители Якутии (Нюрбинский район).

Несколько человек написали письма, где грамотно изъяснили основание: свое нежелание выплачивать кредит иностранным компаниям, входящим в состав НАТО. В письмах указывается, что заемщики не против гасить кредит, но боятся подпасть под статью 275 УК РФ (оказание финансовой помощи государствам, чья политика направлена против безопасности РФ).

Далее в примечании россияне пишут, что по закону, лица, совершившие преступления, но известившие об этом представителей законной власти, освобождаются от уголовной ответственности. Формально такая форма, в которой отказались от уплаты кредитов россияне, вполне законная.

Теперь УФСБ загнанно в угол: финансовые организации во главе с государством должны за десять дней придумать ответные меры на заявления должников. И эти ответные меры должны законно обязать должников платить по счетам. Получится ли это у них – еще вопрос. Изучайте форум, читайте отзывы по этой теме – и будьте всегда в курсе новостей.

Источник: https://moepravo.pro/blog/2016/02/16/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita/

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита в 2020 году

За неуплату кредита могут посадить

Любые договорные отношения, в том числе кредитные, порождают гражданские права и обязанности. Должник имеет обязательство выплатить оговоренную сумму денежных средств.

Но могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Возможно ли изменение ответственности на уголовную и какой должна быть задолженность для этого? С одной стороны, гражданские отношения не могут просто так перейти в другую сферу, но с другой, при некоторых обстоятельствах, ответственность может наступить.

Последствия неоплаты кредита

Отсутствие выплат по кредиту может привести к применению банком следующих мер:

  • направление претензии, то есть документа, в котором финансовая организация указывает на задолженность и требует её оплаты;
  • передача дела в суд для разбирательства. Возможно два варианта – судебный приказ, который рассматривается без вызова сторон, и иск;
  • принудительное взыскание через судебных приставов. Этап возможен только после вынесения судебного акта и его вступления в законную силу;
  • продажа долга коллекторам.

Фактически, неоплата кредита почти всегда приводит к началу принудительного взыскания задолженности. Всё это – гражданская ответственность. Возможно также начисление неустойки, которая рассчитывается после фактической просрочки, в установленном договором порядке.

Возможная ответственность за неоплату

Первое, о чём стоит беспокоиться должнику – это начисление неустойки. На данный момент она существенно ограничена № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет не более 0,1 процента в сутки или 20 процентов в год.

К административной ответственности можно отнести статьи 7.27 КоАП РФ «Мелкое хищение», а также 7.27.1 КоАП РФ – «Причинение имущественного ущерба путём обмана и злоупотребления доверием».

Обе нормы предполагают, что нарушитель совершил умышленные действия, направленные на получение выгоды, но состав уголовного деяния отсутствует.

Например, гражданин предоставил ложные сведения при оформлении микрозайма на небольшую сумму.

Уголовная ответственность может возникнуть только в том случае, если должник совершит умышленные действия, направленные на получение собственной выгоды. Так, в первую очередь речь идёт о статье 159.1 УК РФ – «Мошенничество в сфере кредитования». Применяется, если лицо предоставит ложные сведения или документы.

Прямая ответственность именно за неоплату кредиту установлена статьёй 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Применяется только после вступления в силу судебного акта.

Предполагается, что лицо должно совершать умышленные действия, направленные на неоплату долга, например, если незаконно реализует арестованное имущество или скрывает собственные доходы, а также своё местоположение.

Скачать для просмотра и печати:

Особенности применения уголовной ответственности

Уголовная ответственность может быть применена только в том случае, если должник совершает какие-то умышленные действия с целью не платить по своим долгам. Отсутствие у него возможности рассчитаться по кредиту не приведёт к возможности применения против него соответствующих санкций.

Так, например, если должник скрывает своё имущество, например, продаёт его по притворной сделке, подделывает документы, то его действия вполне могут быть расценены как злостное уклонение (в совокупности с иными нормами, вроде фальсификации бумаг). А вот тот факт, что лицо не работает и у него отсутствует собственность для списания в счёт долга, не будет приводить к применению против него дополнительных санкций.

Возможен ли реальный уголовный срок?

На практике, лиц, которые уклоняются от оплаты кредитов, редко сажают в тюрьму. Чаще всего это экономически невыгодно, так как лицо, находящееся в местах лишения свободы, не сможет исполнить своё обязательство, особенно при отсутствии у него какого-либо имущества.

Однако УК РФ допускает такой вариант развития событий. Так, в статье 177 УК РФ, максимальное наказание составляет до двух лет лишения свободы, а наказание за мошенничество в сфере кредитования может достигать 10 лет (при условии особо крупного ущерба на сумму от шести миллионов рублей).

Как уйти от уголовной ответственности

В первую очередь нужно понимать, что уголовная ответственность применяется лишь в тех случаях, когда в действиях заёмщика имеется прямой умысел с целью уйти от оплаты долга. Невозможно привлечь к уголовной ответственности лицо, которое просто не имеет практической возможности погасить свой долг.

Уйти от уголовной ответственности можно, выполняя свои обязательства и идя на контакт с судебным приставом.

Не стоит пытаться реализовать имущество по сторонним сделкам, использовать поддельные документы и предоставлять ложные сведения, скрывать собственность и своё местоположение.

Этого достаточно, чтобы кроме гражданской ответственности к лицу не применялись никакие меры, даже административные.

Подведём итоги

Закон допускает применение против неплательщиков кредитов мер уголовного наказания, но только в том случае, если такие лица совершали умышленные действия, направленные на неоплату задолженности, например, скрывали своё имущество или использовали ложные сведения. Чаще всего ситуация ограничивается гражданской ответственностью, розыском имущества и его описью. Тем не менее при прямом нарушении уголовной нормы, тюремный срок за неоплату – это реальность.

Прочтите: Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/mogut-li-posadit-v-tyurmu-za-neuplatu-kredita

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.